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Bank entlässt Partner aus Kreditvertrag - rechtens?

Online-Rechtsberatung von Rechtsanwalt Hanno Hoffmann
Stand: 17.10.2012

Frage:

Ich habe vor mehreren Jahren mit einem Partner ein Darlehen aufgenommen um eine Immobilie zu finanzieren. Die Immobilie ist mittlerweile verkauft, das Darlehen wurde nur teilweise getilgt, ein Rest besteht noch.
Die Bank hat nun meinen Partner gegen die Zahlung einer Summe aus den Vertrag entlassen und mir mitgeteilt, dass ich jetzt alleiniger Darlehensnehmer bin.
Kann die Bank den Darlehnsmitnehmer ohne meine Zustimmung aus den Vertrag entlassen? Es war für mich ein wesentlicher Bestandteil des Vertrages, dass 2 Darlehnsnehmer vorhanden sind. Der Absatz der allg. Darlehnsbedingung "mehrere Darlehnsnehmer haften als Gesamtschuldner" ist jetzt nicht mehr anwendbar, da ich nur noch alleiniger Darlehensnehmer bin. Ist der Vertrag noch gültig, da er in seiner von mir unterzeichneten Form nicht mehr bzw. nur noch teilweise existiert? Kann ich darauf bestehen, dass die urspüngliche Form wieder hergestellt wird?

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Antwort:

Leider muss ich Ihnen mitteilen, dass die Bank Ihren Mitdarlehensnehmer aus dem Vertrag entlassen konnte. Dies aber nur und das ist die gute Nachricht im so genannten Außenverhältnis.

Dies ändert aber nichts an den Vereinbarungen im so genannten Innenverhältnis, also im Verhältnis zwischen Ihnen und dem zweiten Darlehensnehmer. In diesem Verhältnis haftet er nach wie vor mit der Hälfte des noch auf Sie beide entfallenden Kreditanteils. Dies soll Ihnen das nachstehende Beispiel erläutern:

Kreditnehmer A + B nehmen gemeinsam ein Darlehen von 20.000 € auf.

Nach einem Jahr sind noch 18.000 € offen. Die Bank entlässt A gegen Zahlung von 6.000 € aus dem Vertrag. Die Gesamtleistung von A daher 7.000 € anstatt 10.000 €. B zahlt den Rest des verbleibenden Darlehens 12.000 €. Gesamtleistung des B also 13.000 €. Da aber verabredet war, dass jeder die Hälfte zahlt, kann B von A im Wege des Gesamtschuldnerausgleichs 3.000 € verlangen, da jeder ja in diesem Verhältnis die Hälfte des Darlehens zahlen sollte.

Hinzu kommen natürlich auch die dann zuviel gezahlten Zinsen, wobei die durch die vorzeitige Tilgung des A ersparten Zinsaufwendungen gegen gerechnet werden müssen.
Rein rechnerisch ändert sich also im Verhältnis untereinander nichts.

Die Entlassung Ihres Mitdarlehensnehmers aus dem Kreditvertrag im Verhältnis zur Bank ändert also nur das dortige Gesamtschuldnerverhältnis. Ihnen Gegenüber bleibt er zur Leistung in Höhe des hälftigen Gesamtanteils verpflichtet. Sie tragen aber nunmehr sein Ausfallrisiko alleine.

Ich empfehle Ihnen, den zweiten Darlehensnehmer schon jetzt anzuschreiben und ihm mitzuteilen, dass sie von ihm seinen restlichen Anteil fordern werden zzgl. eines erhöhten Zinsaufwandes , sobald der Kredit getilgt ist. Sollte er nach Tilgung nicht leisten wollen, schalten Sie bitte einen Anwalt ein der Ihnen weiterhilft. Es ist für Laien sehr schwierig dies alleine zu tun.



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