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Kündigung der Rentenzusatzversicherung - Abzüge für eingezahlte Beträge hoch


Online-Rechtsberatung von N. N.
Stand: 20.04.2012

Frage:

Ich habe meine Zusatz-Rentenversicherung (VBLU) nach 16 Jahren gekündigt und hätte jetzt (einschließlich des Arbeitgeberanteils) 25.000 € bekommen. Der Betrag ist nach dieser Zeit steuerfrei - die Abzüge für die Renten-, Kranken-, Pflege- und Sozialversicherung sind aber so hoch, dass mir nur noch 16.700 € übrig bleiben.
Meine Frage ist, ob dieser Abzug o.k. ist.

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Antwort:

Der einbehaltene Betrag – nach Ihren Angaben für Kranken- Pflege- und Sozialversicherung, erscheint mir in der Tat recht hoch, könnten aber doch berechtigt sein.

Es könnte sein, je nach Vertrag und Art der Kündigung, dass wie es nach 16 Jahren eigentlich zu erwarten ist, die von Ihnen bereits erworbenen Rentenanwartschaften erhalten geblieben sind, und Sie trotz der Kündigung eine kleine Altersrente bekommen, sobald Sie das Rentenantrittsalter erreichen. Dies sollten Sie noch mal nachfragen.

Die bis dahin erworbenen Rentenanwartschaften bleiben eigentlich erhalten, es sei denn, Sie beantragen die Abfindung der Beiträge.

Wenn das nicht so ist, und Sie volle Abfindung verlangt haben, dann berechnen sich die Abschläge abhängig vom Tarif (s. AVBs. zu Ihrem Vertrag)

Für die staatliche Förderung sind, abhängig von der Art der Förderung, zudem folgende gesetzliche Regelungen zu beachten:

Entgeltumwandlung

Beiträge aus der Entgeltumwandlung werden an den Arbeitgeber wieder erstattet.

Der Arbeitgeber muss die Beiträge versteuern (was bei Ihnen nach Ihren Angaben nicht notwendig war) und davon Sozialversicherungsbeiträge nach den aktuellen Sätzen abführen.

Der verbleibenden Betrag wird an Sie ausgezahlt. Die Beiträge richten sich natürlich nach Ihrer Einkommenssituation und kann daher nicht allgemein der Höhe nach beziffert werden.

Riesterförderung

Die Zusatzversorgungskasse muss die Zulagenstelle darüber informieren, dass Sie die Abfindung der Beiträge beantragt haben. Die ZfA ermittelt über die zuständigen Finanzämter in welcher Höhe Sie durch den Riestervertrag Steuervergünstigungen erhalten haben.

Diese fordert die Zulagenstelle zusammen mit den gewährten Zulagen von der RZVK zurück.

Erst nach Abrechnung mit der ZfA darf die RZVK den Restbetrag auf Ihr Konto überweisen.

Sie müssen zwar auf Ihre Abfindung keine Steuern zahlen, aber bereits erhaltene Steuerersparnisse werden Ihnen wieder abgezogen.

Grundsätzlich wäre es jedenfalls besser gewesen, Ihre Zusatz-Rentenversicherung beitragsfrei zu stellen:

Eine beitragsfreie Versicherung hätte den Vorteil gehabt, dass nicht nur die staatlichen Förderungen und die erworbene Rente erhalten bleiben. Sie können unter Umständen zu einem späteren Zeitpunkt die Beitragszahlung zu den alten Vertragsbedingungen wieder aufnehmen.

Wenn Sie mir auf der unten angegebenen Fax-Nr. die Abrechnungsbescheide sowie den betreffenden Vertrag nebst AVB übermitteln, bin ich auch gerne bereit, dies ohne zusätzliche Kosten (mit Ausnahme der Faxgebühren) für Sie noch einmal zu überprüfen.



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