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Lebensversicherung und Erbe

Stand: 05.09.2016

Die Lebensversicherung ist eine Form der Personenversicherung.

Sie kann auf die Person des Versicherungsnehmers oder auf einen Dritten mit dessen schriftlicher Einwilligung genommen werden. Man unterscheidet die Erlebensversicherung (Fälligkeit der Versicherungssumme bei Erreichen eines bestimmten Lebensjahres) und die Todesfallversicherung; beide Formen werden oft miteinander verbunden (z.B. Fälligkeit mit dem Tod spätestens mit Erreichen des 65 Lebensjahres). Die Lebensversicherung kann in der Form abgeschlossen werden, dass im Versicherungsfall ein bestimmter Kapitalbetrag (Kapitallebensvers,) oder eine laufende Rente ausgezahlt wird (Rentenversicherung). Ist eine Lebensversicherung zugunsten eines Dritten Bezugsberechtigten abgeschlossen, so handelt es sich hierbei um einen Vertrag zugunsten Dritter. Fehlt die Bezugsberechtigung eines Dritten, fällt die Lebensversicherung in den Nachlass. Enthält sie jedoch die Bezugsberechtigung eines Dritten, ist sie bei der Pflichtteilsberechnung zu berücksichtigen und zwar mit dem Wert, den der Erblasser kurz vor seinem Tod hätte realisieren können.

Haben Sie Fragen zur Berücksichtigung der Lebensversicherung im Erbfall, helfen Ihnen unsere Kooperationsanwälte gerne weiter. Halten Sie zum Gespräch bitte die verfügbaren Versicherungsunterlagen bereit. 

Wie hilft der Telefon-Anwalt?

1. Fakten sammeln
Unsere erfahrenen Rechtsanwälte und Rechtsanwältinnen verschaffen sich zunächst einen Überblick über den Sachverhalt. Dazu werden Sie Ihnen möglicherweise folgende Fragen stellen:
  • Besteht eine Lebensversicherung? Enthält sie eine Bezugsberechtigung für eine bestimmte Person?
  • Gibt es ein Testament, durch das Sie, obwohl pflichtteilsberechtigter Erbe, enterbt worden sind?
2. Tatbeständen zuordnen
Anhand des eben geklärten Sachverhalts werden die Telefonanwälte Ihr Anliegen einem Problemkreis zuordnen können. Dabei kommen die Berater unter anderem zu folgendem Ergebnis:

Der Telefonanwalt prüft, ob die Lebensversicherung in den Nachlass fällt oder bei der Pflichtteilsberechnung zu berücksichtigen ist.

3. Rechtspositionen ableiten
In dieser Phase des Gesprächs werden Ihre ganz individuellen Rechte bestimmt. Jetzt kann Ihnen der Telefonanwalt genau sagen, was Ihnen zusteht und auf was Sie bestehen können. Dabei treffen die Berater auch ganz konkrete Aussagen wie zum Beispiel:

Gehören sie zum Kreis der Pflichtteilberechtigten, ist die Lebensversicherung bei der Pflichtteilsberechnung zu berücksichtigen.

4. Handlungsoptionen aufzeigen
Zum Abschluss des Gesprächs klärt der Telefonanwalt mit Ihnen, welche weiteren Schritte für Sie im konkreten Fall sinnvoll und notwendig sind. Mögliche Empfehlungen können sein:

Als Pflichtteilsberechtigter können Sie von dem oder den Erben Auskunft auch über die Lebensversicherung verlangen.</p

Maßgebliche Urteile

Der Wert der Lebensversicherung, der bei der Pflichtteilsberechnung zugrunde zu legen ist, richtet sich nach dem Betrag, den der Erblasser in der letzten - juristischen Sekunde vor seinem Tod hätte erzielen können BGH, ZEV 2010/305).


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   | Stand: 22.09.2016
Hier hat eine punktgenaue, präzise Enschätzung der Rechtslage stattgefunden!

   | Stand: 20.09.2016
Alles Gut gelaufen! Gerner wieder !

   | Stand: 19.09.2016
Frau RA`in Leineweber hat meine Fragestellung kompetent und umfassend beantwortet.

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